Wanneer is er sprake van een goed pensioen?

Een antwoord naar “Wanneer is er sprake van een goed pensioen?”

1. Hallo Personeelsvertegenwoordiging,
   De meeste werknemers verwachten bij hun pensioen
   1) dat het goed is geregeld door hun werkgever
   2) dat dit ongeveer 70% oplevert.
   Het eerste punt is duidelijk. Je mag best vertrouwen in de werkgever hebben. De werkgever maakt immers ook gebruik van adviseur voor moeilijke zaken.
   Het tweede punt is lastiger.
   70% van wat en stel je vast waarop je mag rekenen.
   Wij sluiten ons aan bij deze 70%.
   Zeker voor medewerkers met de laagste salarissen geldt dat zij er qua inkomen niet (veel) op achteruit kunnen gaan.
   Wij adviseren altijd om de vervangingsratio uit te rekenen. Hier hebben werknemers wat aan.
   
   De vervangingsratio is het pensioeninkomen gedeeld door het inkomen vlak voor pensionering.

   Het pensioeninkomen kan dat gezien worden als de volledige AOW en het verwachte pensioen dat een medewerker gaat opbouwen als deze het hele werkzame leven bij deze werkgever in dienst blijft.
   De Commissie Parameters (een stuk of tien hoogleraren) publiceert namens De Nederlandse Bank ieder kwartaal verwachtingen van rendement waarmee rekening gehouden kan worden.
   In een model zet je de volgende ingrediënten:
   * startinkomen (bv modaal inkomen) te verhogen met inflatie, loonindex (en eventueel carrière);
   * Start AOW en franchise (plus hierna inflatie);
   * Bepaal de life cycle (verdeling aandelen/vastrentende waarden, etc);
   * Verhoog jaarlijkse investering met verwachte rendementen Csie Parameters;
   * Stel rente op de pensioendatum vast en voorkeur stijgend of gelijkblijvend pensioen;
   Vastgesteld mag worden dat 15% vaste premie een veel lager (ca 40%) vervangingsratio zal opleveren dan waarop de meeste werknemers zullen rekenen. Bij dit percentage mag je zelfs pensioenarmoede verwachten!
   Als werknemers geen idee hebben, kunnen/zullen zij/veel, indien gewenst, ook geen maatregelen nemen, om pensioenarmoede te voorkomen.
   Wij schreven eerder een notitie over de vervangingsratio.
   https://www.multiraedt.nl/2024/07/16/hoeveel-pensioen-mag-je-eigenlijk-verwachten-van-jouw-vlakke-premie-bij-een-flexibele-pensioenregeling/

   Andere belangrijke punten zijn goede dekking voor nabestaandenpensioenen met vaste index na ingang en een dekking als de werknemer arbeidsongeschikt wordt, de pensioenopbouw wordt voortgezet.

   Als je vragen hebt of zelf wat wil rekenen helpen wij graag verder.

   Mooie dag en hartelijke groet
   Gerard van der Toolen
   OR-Pensioenadviseurs

   Antwoorden ↓